Фінансистам доведеться пояснювати під що виділяється матеріальна допомога, і носити довідки з лікарень. Про це повідомляє «УБР»
Нацбанк зажадав від банків ретельніше проводити фінансовий моніторинг карткових операції українських компаній і пересічних громадян. Заморожувати рух грошей по рахунках і блокувати зняття готівки в банкоматах і касах, якщо виникають найменші підозри про цілі операцій. Про це йдеться в телеграмі НБУ №25-0004 / 31760 «Про фінансові операції з отримання готівки».
Ключове в документі - регулятор назвав систематичні зняття готівки з рахунків ризикової операцією. Чи не зупиняти такі операції банки просто не мають права: це загрожує для них не тільки штрафуванням з боку центробанку, але і відкликанням генеральної ліцензії.
Нацбанківці повідомили, що зафіксували нову хвилю переведення в готівку грошей. За їхніми даними, за четвертий квартал 2015 року з карткових рахунків в українських банках було вилучено на 18% більше, ніж в третьому - 250,7 млрд. Грн. При цьому помітно виросли суми, що знімаються з рахунків юросіб: за жовтень-грудень минулого року з карткових рахунків компаній витекло 36 млрд. Грн .: 19,1 млрд. Грн. бізнес зняв в банкоматах і 16,7 млрд. грн. в терміналах банківських відділень. Дуже активно для переведення в готівку грошей використовувалися приватні особи. За допомогою людей, за підрахунками НБУ, було знято з рахунків 214,7 млрд.
Найактивніше переводилися в готівку рахунки у великих банках з широкими мережами відділень і банкоматів. Левова частка знять коштів припала на Київ - 19,8%, за ним йдуть Дніпропетровський (12,1%), Харківський (7,3%), Одеський (6,2%) і Миколаївський (6%) регіони.
Як приклад центробанк навів у своїй телеграмі випадок з регулярним зняттям грошей з карткових рахунків фізособи, які надійшли на нього у вигляді «поворотної фінансової допомоги». Компанія зі свого розрахункового або карткового рахунку постійно переводить людині певні суми грошей у вигляді матдопомоги, і той їх переводить вже з рахунку фізособи.
«Після надходження з рахунків юридичної особи на рахунки фізичних осіб кошти (99%) виходили з цих рахунків готівкою через касу банку в той же день або протягом операційні дні після їх зарахування», - наголошується в документі Нацбанку, і такий підхід регулятор вважає неприпустимим. Чиновники хочуть, щоб банки виявляли подібні операції, і блокували їх.
«Тобто банк повинен спочатку зупинити рух по рахунку - не дати людині, яка отримала велику суму грошей ні перевести її далі, ні зняти в банкоматі або через касу. Потім зв'язатися з власником рахунку і запитати у нього детальну інформацію про мету такої проводки. Якщо людина повідомить, що компанія надала йому матеріальну допомогу для лікування, то від нього буде потрібно надати направлення медустанови і рахунок за послуги. Тільки якщо банк отримає всі ці документи, то він зможе «відпустити» рахунок: дозволить перевести гроші за призначенням або зняти їх готівкою », - пояснив UBR.ua практичне застосування вимог НБУ директор департаменту казначейства Євробанку Василь Невмержицький.
Також Нацбанк назвав схемними і ризиковими перерахування компаній на рахунки фізосіб, які проходять з призначенням платежу «під звіт», тобто кошти виділяються під конкретні покупки. І зазначив, що і в цьому випадку відбувається миттєве зняття грошей.
«За результатами аналізу руху грошових коштів по рахунках юридичних осіб встановлено, що більше 90% всіх надходжень на їхні рахунки у вигляді сплати за товар або переуступки боргу, юридичні особи перераховували на карткові рахунки фізичних осіб», - йдеться в документі регулятора. Там же зазначається, що дуже часто для переведення в готівку грошей використовуються рахунки тих, кого НБУ відніс до соціально вразливим верствам населення: студенти, пенсіонери, тимчасово непрацюючі, знаходяться в декретній відпустці і т.д.
Чиновники впевнені, що нерідко для переведення в готівку грошей через рахунки населення використовуються фірми-одноденки. І навіть описав банкам кілька ознак компаній, за якими фінансисти повинні будуть перевіряти операції своїх клієнтів:
Період діяльності компанії не перевищує одного року з дня його державної реєстрації.
Дату сплати учасниками статутного капіталу, який іноді становить незначну суму (наприклад, 1000 грн.), Передбачено до закінчення першого року з дня державної реєстрації товариства.
Незначний порівняно з обсягами коштів, одержуваних юридичною особою готівкою або перераховуються іншій особі з наступним отриманням готівки, статутний капітал суб'єктів господарювання.
Одна особа є засновником і одночасно керівником і / або бухгалтером, інші співробітники підприємства, крім керівника, відсутні.
Перед відкриттям рахунку в банку у суб'єкта господарювання відбулася зміна власників.
За даними Єдиного державного реєстру судових рішень щодо клієнтів або їх контрагентів здійснюється кримінальне провадження тощо.
«Банки звичайно ж будуть виконувати нові детальні інструкції регулятора. Тому клієнтам потрібно бути готовим до того, що їм стануть задавати більше запитань. І на звичні проводки може знадобитися трохи більше часу. Але якщо операції НЕ схемні і пройдуть фінансовий моніторинг, то будуть проводитися банком », - запевнив UBR.ua член правління Промінвестбанку Владислав Кравець.
Однак це точно подовжити час операції. «Платежі та видачі готівки будуть займати більше часу. Власне, так само як в Європі і США, у яких Україна зараз переймає практику «знай свого клієнта», - зазначив Василь Невмержицький.
