Фінансова установа розкрила свої банківські дані і пообіцяла 10 тис дол стартапам, які зможуть навчитися заробляти на них гроші. Що це означає?

OTP Bank розкрив свої банківські дані та пообіцяв 10 тис дол тим українським стартапам, які зможуть навчитися заробляти на них гроші.

Для цього банк і некомерційний інкубатор 1991 Open Data Incubator за підтримки НБУ відкрили набір Фінтех-стартапів в програму Open Banking Lab, пише ЕП.

"Відкритий банкінг": навіщо він потрібен

Програма ставить перед стартапами завдання вирішити проблеми українських клієнтів і бізнесу в банківському секторі. Для цього банк відкриває стартапам доступ до своєї корпоративної інфраструктури - API (програмний інтерфейс обміну даними) і відкритим банківських даних.

При цьому банк не розкриває відомості, які відносяться до банківської таємниці.

Творців програми Open Banking Lab шукають Фінтех-стартапи, які зможуть ефективно використовувати відкриті банківські дані. Йдеться про створення рішень в декількох напрямках.

По-перше, це рішення в сфері банкінгу для малого і середнього бізнесу: цифрове кредитування, управління готівкою, виставлення рахунків, факторинг (фінпослуги для виробників і постачальників, які ведуть бізнес на умовах відстрочення платежу).

По-друге, аналіз Big Data: кредитний рейтинг, прогнозована і поведінкова аналітика, безпека даних і конфіденційність.

По-третє, RegTech (регулятивні технології): послуги перевірки клієнтів (KYC - знай свого клієнта), боротьба з відмиванням грошей, оптичне розпізнавання символів.

По-четверте, це платежі й транзакції: peer to peer платежі (від особи до особи), обробка транзакцій, біометрія.

По-п'яте, технології інвестування і торгових операцій: краудфандинг, штучний інтелект.

"Мені здається, що пласт відкритих корпоративних даних суттєво недооцінений в Україні, - вважає СЕО 1991 Open Data Incubator Денис Гурський. - Думаю, в Україні банківська сфера є найбільш реформованою з точки зору якості відкритості даних. І сьогодні вже очевидно, що банки не можуть існувати без будь-яких зовнішніх сервісів і взаємодії зі стартапами ".

Фінтех-стартапи США та України

За даними дослідження, яке замовила Європейська Комісія, оборот європейського ринку відкритих корпоративних даних вже становить 500 млн євро і буде рости.

У США відкриті банківські дані вже допомогли деяким Фінтех-стартапам вирости в компанії з багатомільйонними оборотами й цінувальною вартістю в сотні мільйонів доларів.

Betterment

Залучені інвестиції: 267 млн ​​дол

Річний дохід: 12 млн дол

Штаб-квартира: Нью-Йорк

Betterment використовує API агрегатора Plaid для того, щоб інтегрувати банківські рахунки клієнтів і давати їм можливість купувати цінні папери. Клієнти Betterment торгують активами біржових фондів з використанням автоматизованих алгоритмів, а не консультантів, як в інших компаніях.

Credit Karma

Залучені інвестиції: 367,8 млн дол

Річний дохід: 20 млн дол

Штаб-квартира: Сан-Франциско

Credit Karma використовує банківський API агрегатора Yodlee, щоб інтегрувати банківські рахунки клієнтів і оцінювати їх кредитоспроможність. Credit Karma є найвідомішою з платформ, яка надає своїм користувачам понад мільярд безкоштовних кредитних рейтингів.

Також Credit Karma стала фінансовим помічником для споживачів. Вона дозволяє їм отримати виплати, про які вони давно забули: необов'язкові чеки, старі банківські рахунки, страхові та податкові виплати.

Wisely

Залучені інвестиції: 11 млн дол

Річний дохід: 4 млн дол

Штаб-квартира: Анн-Арбор, Мічиган

Wisely - мобільний додаток, яке генерує поради щодо покупок і харчування на основі даних транзакцій користувачів. Додаток також дає можливість користувачам керувати особистими фінансами.

Clarity Money

Залучені інвестиції: 13,5 млн дол

Річний дохід: 5 млн дол

Штаб-квартира: Нью-Йорк

У додатку можна знизити рахунки, скасувати рахунки, які не використовуються, переказувати гроші, відкрити ощадний рахунок і отримати кредитний рахунок.

В Україні поки немає стартапів, бізнес яких заснований на застосуванні відкритих банківських даних. Фінтех-стартапи можна перерахувати на пальцях.

MobiPay - мобільний гаманець для оплати смартфоном, переказів та платежів з банківських карт. Kuna - біржа криптовалют. PaymentWall - глобальна платформа для електронних платежів. Moneyveo - сервіс онлайн-кредитування. Finline - онлайн-сервіс підбору кредитних карт і кредитів.

Portmone - електронна платіжна система. Taplend - сервіс онлайн-кредитування. Uapay - онлайн-сервіс миттєвих грошових переказів.

Туманне майбутнє Фінтех України

Фінтех-експерт Юрій Чайка однією з головних проблем галузі називає вітчизняне законодавство. "Інвестори не хочуть вкладати гроші в українські компанії. Причини - закритість і заплутане регулювання фінансового сектора, складність отримання ліцензій", - розповідає він.

За словами експерта, з одного боку, банки не готові надавати дані, а з іншого - через брак грошей вони не можуть купувати дорогі фінансові рішення, інвестувати в розробку, вкладати в інфраструктуру.

Коментуючи перспективи інкубаційної програми, експерт стверджує, що банки України ще не готові відкривати дані, тому стартапам поки складно будувати рішення на базі відкритих даних цих установ.

Не менш песимістичний і співзасновник Fintech Band Дмитро Дубілет.

"На жаль, я не дуже вірю в Фінтех-стартапи в Україні. В нашій країні й банкам складно працювати, а для стартапів потрібно, щоб існували венчурні фонди, потенціал для продажу або виходу з бізнесу. Все в черговий раз упирається в економіку, з якої в нашій країні не дуже. Якщо є світлі ідеї, нашим бізнесменам потрібно робити бізнес за кордоном ".

Набагато більш оптимістично налаштований провідний партнер фонду AVentures Capital Андрій Колодюк. Хоча успіх Фінтех-стартапів він пов'язує в першу чергу з розвитком блокчейна і ринку криптовалют.

"Світовий тренд - Фінтех, блокчейн-стартапи, компанії в суміжних галузях. Я вірю в успіх подібних проектів, в тому числі в Україні", - говорить він.

Його колега, виконавчий директор української Асоціації венчурного і приватного капіталу (UVCA) Ольга Афанасьєва, вважає, що напрямок, на яке орієнтована інкубаційна програма, дуже гаряче, тому скоро в галузі Фінтеху з'явиться багато компаній.

"Колаборація між банками й Фінтех-стартапами знаходиться в активній фазі. Двом сторонам нарешті вдалося пережити взаємні побоювання і визнати взаємної вигоди від симбіозу", - пояснює Афанасьєва.

Згідно з дослідженням PwC за 2017 рік, близько 82% фінустанов планують збільшити кількість партнерств з Фінтех-компаніями в найближчі три-п'ять років. Майже кожен банк Європи має свій акселератор або інкубатор.