ЦБ склав перелік ознак, які можуть свідчити про позабалансові вклади, і в серпні направив його в територіальні установи. Повідомляє Forbes.ru з посиланням на газету «Ведомости».
У жовтні заступник голови регулятора Василь Поздишев говорив, що зазначеним документом підрозділи Банку Росії будуть керуватися при нагляді за банками і з'ясовуючи, чи є у банків вклади, залучені потайки від ЦБ.
Поздишев тоді уточнював, що критерії «дуже прості». «Бачимо, що у банка 1000 вкладників має вклади з надзвичайно круглими цифрами. Внесок на 2000 рублів у великої кількості вкладників (...) - в реальному житті такого не буває. Значить, є якась маніпуляція в IT-системі», - пояснював він.
Представник Банку Росії вказував, що регулятор дивиться і на співробітників, які раніше працювали в кредитних організаціях, де знаходили заховані вклади. Серед інших критеріїв, за словами фінансиста, знайомого зі змістом листа, і топ-менеджера банку, який пройшов перевірку ЦБ за цією методологією, число штатних касирів і операційних вікон у відділенні.
Наприклад, якщо співробітників і вікон багато, а внесків - не дуже, то це невідповідність приверне увагу перевіряючих. ЦБ звертає увагу і на обсяг операцій і співвідносить його з режимом роботи кредитної організації, увагу регулятора привертають операції у вихідні дні або по ночах, вказує газета.
Банк Росії дивиться і на витрати банку на рекламу вкладів. Підозра викличе, наприклад, агресивна рекламна кампанія організації та пропозицію високих ставок. Особлива увага приділяється також дрібним вкладами, які незадовго до закінчення терміну помітно зростають.
«Якщо хтось тримав на депозиті 3000 рублів, малоймовірно, що за пару днів до закінчення терміну він донесе на рахунок 1 млн рублів», - пояснив він. Регулятор, в принципі, виділяє вклади невеликого обсягу, говорить банкір, хоча нерідко це реальні вклади, наприклад, пенсіонерів. Дробове внесення коштів також здатне видати невраховані вклади. Наприклад, одна тисяча п'ятсот сорок три рублі і 37 копійок, пише газета. «Клієнти не буде через касу вносити суму до копійки. Швидше за все, це відсотки за вкладом, які банк провів як внесення коштів самим клієнтом», - пояснює фінансист.
Регулятора вивчає автоматизовану банківську систему (АБС), говорять джерела. Вони дивляться, чи немає в ній особливих відміток близьких вкладів, наприклад значка «VIP» проти невеликих депозитів або ж галочки, говорить один зі співрозмовників.
За інформацією «Ведомостей», зараз на предмет таємних вкладів перевіряють всі банки, що потрапляють під планову перевірку, розповів топ-менеджер банку з першої сотні. Ці відомості підтвердили двоє його колег з інших кредитних організацій.
