Уже три фінінститути пропонують клієнтам депозитні сертифікати з відсотковою ставкою до 18,7%.
Привабливість депозитного сертифіката * полягає у високій ставці винагороди та гнучкості умов щодо банківського вкладу. Середньозважена ставка тенгових депозитів для фізосіб на кінець 2017 року склала 10,5%, валютних всього - 2,1%, тоді як винагорода за депозитними сертифікатами може досягати 18,7% річних. Такі дані наводить finprom.kz.
Переважно висока ставка винагороди за депозитними сертифікатами пов'язана з тим, що депозитний сертифікат - неемісійний цінний папір. Отже, вона не потрапляє в Казахстанський фонд гарантування депозитів і не регулюється рекомендованими ставками винагороди (рекомендована ставка винагороди по депозитах в тенге - 14%, у валюті - 1%)
Можлива індексація номінальної вартості сертифіката до курсу долара США. Це означає, що при придбанні депозитного сертифіката в тенге фіксується його номінальна вартість в доларах США. Номінальна вартість при погашенні сертифіката також розраховується за курсом на дату погашення.
Припустимо, номінальна вартість депозитного сертифіката - 1 млн тенге, індексуємо його вартість до курсу долара США. У січні 2017 року 1 долар США коштував 328,73 тенге. У січні 2018 року 1 долар США коштує 320,66 тенге. Отже, індексована номінальна вартість депозитного сертифіката складе 975 451 тенге, тобто втрати від долара, що слабшає складуть 24 549 тенге. І, навпаки, при зростанні курсу долара індексована номінальна вартість сертифіката також буде рости.
Поки тільки три банки пропонують вклади в депозитні сертифікати: Хоум Кредит Банк, Bank RBK і Tengri Bank.
Першим банком, що випустив подібний фінансовий інструмент в Казахстані, став Банк Хоум Кредит. Перші тестові продажі сертифікатів фізособам почалися в листопаді 2016 року в Алмати. Потім продажі почалися в Астані, і з травня 2017 року - у всіх регіонах країни. На кінець вересня 2017 року частка депозитних сертифікатів від сукупних вкладів клієнтів склала 0,91% (737,7 млн тенге), роком раніше цей показник становив 0,49%, або 318,6 млн тенге. Приріст інвестиції в депозитні сертифікати за рік склав 131,5%
Tengri Bank став другим банком з травня 2017 року, який пропонує депозитні сертифікати.
Останній банк, що пропонує на даний момент інвестиції в депозитні сертифікати - Bank RBK. Банк освоює цей фінінструмент відносно недавно - з липня минулого року.
На тлі загального зниження активності в сегменті банківських депозитів (-3,41% з початку року), а також з огляду на непривабливість валютних вкладів і збереження девальваційних ризиків в тенгових депозитах, банки змушені пропонувати клієнтам фінінструментами за більш вигідними умовами.
Таким чином, депозитні сертифікати можуть стати альтернативою банківським вкладам і облігаціям, а для банків - новим видом фондування. Даний вид інвестицій може стати драйвером для залучення «свіжих» грошей, і тим самим збільшити потік ліквідності в банківський сектор.
Пошук доступної ліквідності та нових джерел фондування - актуальне питання для БВУ РК.
Так, частка вкладів від сукупних зобов'язань в Хоум Кредит Банку скоротилася до 47,65% за підсумками грудня 2017. Для порівняння, наприклад, у квітні 2017 року показник становив 67,63%. Падіння за рік склало 13,85 відсоткових пунктів.
Частка вкладів в Bank RBK різко скоротилася в 2017 році через виведення коштів великих клієнтів. Особливо сильний спад спостерігався в листопаді-грудні минулого року. Питома вага вкладів від сукупних зобов'язань банку за рік скоротилася на 37,66 п.п., з 82,51% до 44,85%.
Tengri Bank не став винятком, попри значний приріст вкладів з початку року на 68,62% (плюс 28,6 млрд тенге, до 70,3 млрд), питома вага вкладів від зобов'язань банку просів на 14,4 п.п. до кінця 2017 року.
При зборі новин використані дані порталів lsm.kz і vlast.kz
* Банківський депозитний сертифікат - неемісійний іменний цінний папір, що засвідчує права її власника на отримання після закінчення встановленого для неї умовами випуску терміну обігу або до його закінчення, його номінальної вартості, а також винагороди в розмірі, встановленому умовами випуску.
